So interpretierst du eine Schufa-Auskunft korrekt

Meistens stellt die Schufa einen ausschlaggebenden Faktor da, wenn es um die Vergabe von Krediten und eventuell sogar Handyverträgen geht. Jeder in Deutschland lebende Bürger kann sich einmal im Jahr eine Schufa Auskunft kostenlos holen. Wir werden in diesem Artikel auf die Frage eingehen, wie man eine eben solche auskunft richtig interpretiert.

Selbst wenn man nur ein einfaches Elektrogerät zum Beispiel auf Raten kaufen möchte, benötigt man dafür einen Nachweis, dass man diese auch abbezahlen kann. Eine Auskunft bei der Schufa könnte einen eben solchen Nachweis darstellen. Du kannst dir kostenlos eine Schufauskunft holen, viele Unternehmen bevorzugen dies sogar. Je höher dein sogenannter Schufa Score ist, desto eher werden dir Kredite oder Verträge bewilligt werden.

Über welche Informationen verfügt die Schufa?

Die Schufa verfügt zunächst über grundsätzliche Daten von Krediten der Betroffenen sowie über deren Zahlungsausfälle und persönlichen Informationen wie Anschrift, Geburtsdatum und natürlich Name. Banken können spezifische Informationen wie gesonderte Tilgungen usw. bei der Schufa eintragen lassen. Sobald man einer Forderung die in die Schufa eingetragen wurde nachkommt, kann man eine Löschung dieser beantragen, dieses verbessert deine Bonität in den Augen der Schufa.

Auch Daten bezüglich Mobilfunk- Leasing- und Ratenzahlungsverträgen sind bei der Schufa gespeichert. Zahlungsausfälle die diese Verträge betreffen sind gesondert vermerkt. Dinge die die Schufa fast immer erfährt sind zum Beispiel Sperrungen von Konten und Kreditkarten.

Was ist eine gute Bonität für die Schufa?

Im Grunde genommen bedeutet das Wort Bonität “Vermögen” auf Latein. Zusammenfassend ist Bonität nichts anderes als die Zahlungskraft und deshalb sehr eng mit der kreditwürdigkeit verknüpft. Banken und Dienstleister verwenden den Schufa-Score oft um die Zahlungsbereitschaft ihrer Kunden einzusehen. Der Bonitätsscore der Schufa gibt an, wie wahrscheinlich Zahlungsausfälle sind. Neben der Schufa gibt es übrigens noch andere ähnliche Agenture die ihre Bonitätsscores unterschiedlich berechnen.

Was all diese Bonitätswerte gemeinsam haben ist immer, die Kreditwürdigkeit des jeweils Betroffenen zu berechnen. Den Wert der Schufa nennt man hierbei Schufa-Score. Ein guter Score bei der Schufa ist alles über 95 Prozent, ab 97 Prozent spricht man von einem ausgezeichneten Wert. Da es bei fast jedem gewisse Risiken gibt ist es leider nicht möglich volle 100 Prozent zu erreichen. Bei vielen Verträgen, vor allem bei Ratenkäufen, gehen die Unternehmen von einer guten Bonität des Kunden aus. Sollte sich diese Annahme allerdings als falsch herausstellen, kann die Firma die jeweiligen Konditionen des Vertrages nachträglich ändern.

Wie ist eine Schufa-Auskunft aufgebaut?

Eine Auskunft bei der Schufa ist im wesentlich in 3 unterschiedliche Abschnitte eingeteilt:

• Private Daten wie zum Beispiel Anschrift, Name, ect.
• Die Kredithistorie und der Score
• Weitere detaillierte Scorewerte

Private Daten

In diesem Teil sind die persönlichen Daten des Betroffenen wie zum Beispiel: Adresse, Geburtstag, Name und Kundennummer gespeichert. Im Falle eines Umzugs, wird dieser automatisch bei der Schufa eingetragen ohne das man dieses melden müssten.

Kredithistorie und Schufa-Score

Der nächste Teil enthält eine Liste all derer, die dieses Deckblatt bereits zuvor angefordert haben. Solltest du zum Beispiel schon einmal einen Kredit beantragt haben, kannst du dir sicher sein, dass der Name der Bank hier gelistet ist.

Als nächstes findet man den Schufa-Score. Als Faustregel hierfür gilt, dass wenn dieser über 97 Prozent ist, du in der absolut höchsten Stufe bist, dein Wert ist ausgezeichnet und du wirst recht einfach an Kredite usw. gelangen.

Wenn du dich im 90-95 Prozentbereich bewegst ist das immer noch zufriedenstellend. Bei 80-90 Prozent wird das Ganze schon etwas kritischer, hier spricht man von einem erhöhten Risiko. Und bei 50-80 ist es sehr schwer überhaupt noch an Kredite zu kommen. Bei unter 50 Prozent hingegen, können diese fast schon komplett ausgeschlossen werden.

Der Gesamtscore

Der letzte Abschnitt enthält Werte von Banken, Versicherungen und sonstigen Dienstleistern, die bereits einmal Informationen von dir an die Schufa gesendet haben. Sollte dir zum Beispiel einmal eine Kreditkarte gesperrt worden sein, wird dies hier angezeigt. Des weiteren gibt es noch den Sonderpunkt “II Aktuelle Wahrscheinlichkeitsliste”. Hier werden die sogenannten branchenspezifischen Scores gelistet. Diese Werte sehen allerdings unterschiedlich aus, da es für jede Branche eine eigene Methode gibt um diesen zu berechnen.